Обзор "ИТ в банках" подготовлен	При поддержке

Информатизация страхования в России: ключевые аспекты

Известно, что по уровню информатизации российское страхование значительно уступает финансовому сектору. Однако по темпам роста потребления ИТ уже начинает его догонять, подстегиваемый примерно теми же факторами. Развитие розничного рынка и активизация в России западных игроков заставляет искать новые способы повышения эффективности работы. Сложившийся мировой опыт подсказывает, каким образом здесь могут помочь высокие технологии.

Информатизация страхового бизнеса в России — процесс традиционно амбивалентный. С одной стороны отечественные страховщики внимательно и с интересом изучают новые технологические и идеологические разработки — по опыту зарубежных коллег. А с другой стороны, на практике в большинстве своем ограничиваются внедрением систем учета операций и подготовки отчетности. По большому счету и необходимость в серьезной информатизации бизнеса долгое время в этом секторе отсутствовала.

Российский страховой рынок начал формироваться позже, чем финансовый, и несколько задержался в «дикой» стадии. Достаточно долго понятие конкуренции здесь было применимо в основном к категории крупных клиентов, формировавших доминирующую часть страховых премий и прибыли. Работа с подобными потребителями велась, как правило, напрямую конкретными менеджерам, которые не были заинтересованы в прозрачности касающихся этого процесса данных. Постепенно складывалась традиция неформальных договоренностей, которая не требовала формализованной отчетности. А принимающие активное участие в оперативном управлении владельцы компании располагали, как казалось, полной информацией о ее деятельности. Благо бухгалтерский учет был везде поставлен, программы для генерации отчетности — настроены.

Большую часть ИТ-потребностей наиболее технологичных российских страховщиков покрывали собственные ИТ-отделы. Подобный подход был на тот момент оправдан, ввиду существенной экономии затрат — включая поддержание системы, ее модернизацию, риск увольнения разработчика и т. д. Штатные программисты разрабатывали продукты, под локальные нужды. Со временем, правда, часть из них попытались тиражировать, выводя на широкий рынок. С другой стороны, специализированное, более дорогостоящее ПО этому сектору предлагали внешние поставщики — как собственные разработки, так и локализованные западные продукты. Все вместе это и составляло фактически рынок ИТ-решений для российского страхования.

Ситуация кардинально начала изменяться два-три года назад, с оживлением самого страхового рынка. По мере роста его оборотов и усиления конкуренции стало очевидно, что концепция развития с опорой только на собственные ресурсы себя исчерпала. После принятия закона об обязательном страховании автогражданской ответственности страховщики всерьез пересматривают свою политику в области информационного обеспечения деятельности и заметно увеличивают ИТ-бюджеты.

Новые ИТ-приоритеты

Параллельно с тем, как изменяется отношение к ИТ со стороны страхового менеджмента, меняется также круг решаемых задач и собственно, текущие потребности страховщиков.

Во-первых, акцент все больше смещается с бэк-офиса на фронт-офис. Клиентоориентированность — девиз современного бизнеса, завязанного на предоставлении тех или иных сервисов. Помимо полноценного рынка CRM-решений, существует спектр предложения дополнительных модулей к наиболее распространенным страховым продуктам.

Во-вторых, высокий приоритет имеет задача модернизации или замены страховых систем. Она может быть обусловлена двумя причинами, расставить приоритет между которыми в некоторых случаях затруднительно. С одной стороны, необходимо повышать скорость обработки информации с учетом значительного увеличения ее объема — для чего требуются более мощные платформы. Кроме того, перед многими компаниями стоит задача привлечения инвесторов, которым необходимо продемонстрировать привлекательность бизнеса. Соответственно, он должен быть прозрачным, и наличие информационной системы, способной предоставить необходимую информацию, становится стратегически важным.

В-третьих, растет потребность в анализе информации — а значит, и во внедрении соответствующих решений класса BI. Эти надстройки делаются уже после автоматизации ключевых процессов и обозначают выход управления на новый, более «продвинутый» уровень.

В-четвертых, все большую актуальность приобретает сквозная информатизация всех аспектов страховой деятельности. Хотя подобные решения отличаются достаточно высокой стоимостью, в условиях конкуренции и большого объема операций они обеспечивают большие преимущества по сравнению с набором слабо интегрированных между собой относительно дешевых программ.

Круг вопросов, на которые должна отвечать современная страховая система, становится все шире: информация для акционеров и инвесторов, корректировка тарифной политики, выявление мошенничеств, управление рисками и т.д. Однако остро стоит проблема разработки подобных «тяжелых» продуктов — у российских компаний пока либо недостаточно опыта, либо ресурсов для его накопления и переработки в виде готовых решений. Западные же продукты отличаются дороговизной и представляют определенные сложности в локализации. Другой важной проблемой остается отсутствие системного подхода при создании информационных управленческих структур. Российские страховщики в основном своей массе только учатся выстраивать долгосрочные комплексные ИТ-стратегии.

Ближайшие перспективы

Дальнейшее развитие ИТ в российском страховании по-прежнему будет определяться ключевыми тенденциями развития самой отрасли. Во-первых, эксперты обещают усиление консолидационных процессов. Росгосстрах, в частности, прогнозирует в ближайшее время серьезную централизацию на рынке ОСАГО, где в конечном счете останется порядка 30 игроков из 150. Одновременно продолжится развитие региональных сетей крупных компаний, в том числе и за счет поглощения мелких локальных игроков. Соответственно, усилится потребность в интеграции разнородных систем.

Во-вторых, на российский рынок продолжат выходить западные компании, которые имеют больший опыт работы в этой сфере, и у которых, следовательно, больше конкурентных преимуществ. Свою экспансию они отчасти будут, видимо, осуществлять по схеме поглощения отдельных российских страховщиков. С тем, чтобы заинтересовать потенциальных инвесторов, компаниям понадобятся управленческие решения класса ERP — возможно, от западных поставщиков.

Выступить с иностранцами на равных смогут только крупные российские игроки, располагающие достаточными финансовыми возможностями. Их инвестиции будут главным образом направлены на повышение качества обслуживания — т.е. в развитие CRM.

В целом сегодня очевидна тенденция ухода российских страховщиков от автоматизации рутинных учетных и статистических задач в сторону аналитических и управленческих решений.

Мария Попова / CNews Analytics