Стране нужны банкоматы
2006 год был отмечен волной роста высокотехнологичных банковских услуг — прежде всего, это рост рынка пластиковых карт, расширения сетей банкоматов и развития их функциональных возможностей. Из 1189 кредитных организаций 733 уже выпускают свои банковские карты. По данным ЦБ РФ рынок операций с банковскими картами в 2006 году вырос на 62,26%, а общее число пластиковых карт составило 74,7 млн. шт. Россия, хоть и медленно, но верно приближается по этому показателю к уровню западных стран, где на каждого жителя приходится в среднем по 2 карты. Аналитики давно указывали, что операции с населением — фактически последний до конца не освоенный в России сегмент рынка банковских услуг и что в ближайшее время, несомненно, следует ожидать резкого роста этого сегмента услуг и обострения конкурентной борьбы в нём, которая будет сопровождаться приходом новых игроков, неожиданными альянсами и изменениями в расстановке сил. По всей видимости, эти прогнозы начинают сбываться. Большая часть специалистов сходится во мнении, что одной из главных причин невысокого уровня развития системы высокотехнологичных банковских услуг является слабость ее ресурсной базы и ограниченность проходящих через нее денежных потоков. Однако постепенно ситуация все больше меняется. Вклады физических лиц в 2006 году выросли ещё на 37,71%, составив порядка 3,8 трлн руб., в итоге население положило в банки 22,5% всех своих денежных доходов. При этом всё большее развитие получают зарплатные банковские карты. Разительными темпами в России растет потребительское кредитование. Объем выданных за 2006 год кредитов физическим лицам увеличился почти в 2 раза — до 2,065 трлн руб. Сегодня потребительские кредиты составляют более 12% всех денежных доходов населения — в прошлом году эта цифра было порядка 9%. Таким образом, довольно быстро складываются условия, создающие банкам стимулы для внедрения высоких технологий в процедуры взаимодействия с клиентами. Одновременно хорошими темпами растут свободные средства банков, которые можно пустить для инвестиций в высокотехнологические проекты. Так, темпы роста прибыли российских банков не падали ниже 39% в год, и в 2006 году прибыль составила 364 млрд руб. Существенно расширяется и спектр услуг по банковским картам — интернет-банкинг, кредитные карточки, оплата счетов по сотовым телефонам, перевод денег с одной карты на другую и т.д. К нововведением последнего года можно отнести и так называемые микропроцессорные карты, позволяющие выполнять различные информационные запросы в режиме off-line. Так, по сообщению РБК.Рейтинг, «Сбербанк» в прошлом году выпустил микропроцессорную карту собственной платёжной системы «Сберкарт», которая на 1 января 2007 года стала третей по количеству карт в обращении по РФ. «Пластиковые» лидеры Лидером по количеству пластиковых карт в обращении является «Сбербанк» (17,5 млн карт). За год число пластиковых карт «Сбербанка» увеличилось на 5 млн штук. В пятёрку лидеров по этому показателю входят также ХКФ-Банк (2-е место — 4,7 млн карт, прирост за год — более 2,5 млн штук), банк «Русский Стандарт» (3,8 млн карт в обращении, увеличение за год — около 800 тыс. карт), «Альфа-Банк» (4-е место, +1,5 млн карт за год). Замыкает пятёрку банк «Уралсиб» (2,2 млн карт в обращении, увеличение числа карт за год на 742 тыс. карт). Наиболее популярными платежными системами являются Visa, MasterCard и Сберкарт. Банки-лидеры по количеству пластиковых карт
По количеству банкоматов также лидирует «Сбербанк» — 935 устройств на 1 января 2007 года. Следующие позиции в рейтинге занимают «Мастербанк (597 банкоматов), «Банк Москвы» (465 банкоматов), «Райффайзенбанк Австрия» (280 банкоматов), НБ «Траст» (270 банкоматов). Увы, кроме Сбербанка разветвленной системой банкоматов пока не может похвастаться ни один другой банк из числа крупнейших (по активам и капиталу), за исключением «Альфа-банка», занимающего 18 место в рейтинге с 79 банкоматами. Банки-лидеры по количеству банкоматов
В целом рынок пластиковых карт по-прежнему не насыщен, а банкомат до сих пор вещь дефицитная, которую обычно, когда он нужен, приходится долго искать. Так что у рынка банковских услуг огромные перспективы, и если их не используют российские банки, то используют западные. Владимир Карачаровский / CNews Analytics |
Одной из причин невысокого до недавнего времени уровня развития системы высокотехнологичных банковских услуг считалась слабость ресурсной базы и ограниченность проходящих денежных потоков. Однако постепенно ситуация меняется, население все больше денег хранит в банках, активно развивается потребительское кредитование. Соответственно, бурно растет рынок пластиковых карт, расширяются сети банкоматов. Правда, пока, кроме Сбербанка, разветвленной системой банкоматов не может похвастаться ни один другой банк из числа крупнейших.
